תמונות של וויטהאיה פרסונגסין / גטי
מימון בתים מיוצר מסובך ומבלבל.
במקום להתמודד עם הלוואה מסוג אחד, קונים בתים מיוצרים יצטרכו להבין שתי אפשרויות מימון שונות לחלוטין, או מוצרים, כמו גם את התנאים המשמשים לכל אחד מהם.
הבנת התהליך של מימון בית מיוצר והתנאים ששימשו במהלך התהליך יגדילו את הסיכוי שלכם לקבל את העסקה הטובה ביותר. נעבור על שתי אפשרויות המימון העיקריות העומדות לרשות רוכשי בתים מיוצרים, נדל"ן ורכוש אישי.
ההבדל
ניתן להטות בתים מיוצרים בשתי דרכים - כנכס אמיתי או רכוש אישי. הכותרת של הבית קובעת את סוג המימון העומד לרשות הבית. ישנן שתי קטגוריות הלוואות - הלוואות בית מסורתיות (או משכנתא) והלוואות צ'טל.
- נדל"ן הוא אותו סיווג שקבל אתר שנבנה בבית. בית מיוצר המכונה נדל"ן יקבל מימון בית מסורתי או הלוואת משכנתא דרך מוסד או בנק מלווה. ישנם כמה יתרונות להלוואת בית מסורתית כמו תנאי הלוואה ארוכים יותר, ניכויי מס מיוחדים וריבית נמוכה יותר. על מנת בית מיוצר חדש שיסווג כנכס נדל"ן, הוא בדרך כלל צריך להיות מותקן לצמיתות על קרקע שהבעלות הקונה. בית מיוצר באופן קבוע פירושו שהמבנה עוגן כראוי לבסיס או לקרקע ועומד בדרישות המינימום של היצרנים, המדינה או HUD. הרבה אנשים לא מבינים את המושג השמה קבועה. זה קשור מאוד לחומר העוקף. בבית יכול להיות חיפוי בלוקים או בלוקים לבנים, ועדיין לא להיות ממוקם באופן קבוע אם לא משתמשים בשימוש נכון במקלדות או בעוגנים. רכוש אישי הוא אותו סוג של סיווג שמקבל רכב או מכשיר ביתי. כאשר בית מיוצר מסווג כנכס אישי, הוא ימומן בהלוואת צ'טל. מדובר בהלוואות הניתנות לפריטים הניתנים להזזה ובדרך כלל נושאות ריביות גבוהות יותר ותקופות קצרות יותר, אם כי הפיקדון הדרוש לביצוע ההלוואה לרוב נמוך מהמשכנתא המסורתית. הלוואות אלה אופייניות לבתים שיוצבו על קרקע המושכרת או המושכרת.
הלוואות צ'טל יכולות להיות קשות להשגה, ולכן לעיתים קרובות העוסקים מציעים את מימונם באמצעות מוסדות פיננסיים בבעלות ארגונית. יתכן שיהיה להם רשימה קטנה של מוסדות הלוואות מועדפים שהם עובדים איתם על בסיס קבוע. הקונה אינו צריך להשתמש באף אחד מהם; הם יכולים לקנות הלוואת צ'טל שלהם ממש כמו שהיו משכנתא מסורתית.
בשורה התחתונה
בנוסף להיותו מסובך ומבלבל, מימון בתים מיוצר לעיתים קרובות אינו הוגן מכיוון שהארגונים הלאומיים כמו פאני מיי וג'יני מיי מבטיחים כי משכנתא נדל"ן לא מציעה את אותם פיתויים למקבלי הלוואות צ'טל. כתוצאה מכך, הלוואות פטפט, ללא קשר לגובה ציון האשראי שלך, פשוט אינן יכולות להתחרות בשיעורי המשכנתא המסורתיים לבית.
